广州个体工商户申请信贷融资指南.pdf

广州个体工商户申请信贷融资指南 中国人民银行广州分行营业管理部组织编制 2021年8月发布 为深入推进党史学习教育，扎实开展“我为群众办实事”实践活动，切实提高个体工商户金 融服务质效，畅通金融产品申请渠道，中国人民银行广州分行营业管理部组织广州市银行业金融 机构围绕“贷动小生意，服务大民生”金融支持个体工商户发展专项行动，梳理汇编个体工商户 信贷产品指南，现予发布。各市场主体如有融资需求，可根据下方银行信贷产品信息和联系方 式，向银行直接咨询了解。 第 1 页，共 20 页 序号 银行名称 1 产品名称 抵押易 广发银行 2 小微E秒贷 产品简介 “抵押易”是指以房屋抵押 为主担保方式，向符合条件 的自然人发放的用于经营实 体生产、经营周转用途的个 人经营性贷款。 申请条件 申办渠道 担保方式 1、可提供家庭房产抵押，房产可接受 广州本地住宅、别墅、自建房等； 2、借款人具有完全民事行为能力、在 中国境内具有常住户口的中华人民共 和国公民，或在中国境内常住及工作 的港、澳、台人士。年龄在18周岁 （含）- 65周岁（含）之间，且借款 人年龄加贷款期限不得超过70周岁； 1、线上渠道：官网 3、借款人须为个体工商户负责人，且 、官方微信公众号 借款人成为经营实体法定代表人或股 、网上银行、手机 抵押 东的时间应大于半年，有经营实体所 银行 属行业1年（含）以上行业从业经验； 2、线下渠道：网点 4、借款人不得为我行各类黑名单、反 洗钱禁入类、强控类高风险名单人 员，无刑事犯罪记录，无涉黄、赌、 毒、黑的行为，无不利于我行贷款安 全的民事纠纷记录； 5、借款人须满足我行评分准入规定和 风险策略规定的其他条件。 1、借款人为具有完全民事行为能力的 中国大陆公民。 2、借款人年龄在25周岁（含）- 65周 岁（含）之间。 3、借款人须为个体工商户负责人，持 有有效的营业执照，成立至少1年及以 上。 4、借款人信用状况良好，无重大不良 信用记录，贷款及信用卡无当前逾 小微E秒贷是指本行向符合条 期，无历史恶意逾期记录，无过度负 件的个体工商户发放的用于 债。 其经营实体合法合规生产、 5、借款人不得为本行禁止准入的名单 线上渠道：官网、 经营周转的个人信用经营贷 的客户（包括本行洗钱风险管理策略 官方微信公众号、 款。贷款申请、合同签订、 规定的不得为其提供服务的主体）或 网上银行、手机银 贷款出账、贷款归还、贷款 高风险拒绝名单人员，无刑事犯罪记 行 信息查询等可通过线上渠道 录，无不利于本行贷款安全的民事纠 自助完成。 纷记录，不涉及洗钱、恐怖融资、逃 税、制裁等风险。 6、借款人不得为本行关联人或关系人 。 7、借款人须满足我行评分准入规定和 风险策略规定的其他条件。 8、能够直接或间接提供本行认可的持 续稳定经营的信息，如持续稳定的纳 税信息、财务信息、交易流水信息等 。 信用 第 2 页，共 20 页 贷款额度 最高1000万元 贷款期限 贷款利率 最长10年 低至3.85% 线上最高50万元 最长1年 年利率低至4.35% 还款方式 联系人 联系方式 等额本息、等额本金 、按月付息到期还本 、按月付息分期还本 金浩 、本金休假、超期月 供 38988664 等额本息、等额本金 杨妮敏 、按月付息到期还本 38988825 序号 银行名称 产品名称 产品简介 申请条件 申办渠道 担保方式 贷款额度 房抵贷是广州银行为有真实 借款人经营实体注册满1年，经营情况 经营背景且能提供住房抵押 真实、稳定；能提供符合我行要求的 支付宝或线下网点 的个体工商户发放的个人经 抵押房产。 营贷款产品。 抵押 抵押、担保、 最高1000万元 信用 贷款利率 还款方式 联系人 联系方式 可采用按月等额本息 授信期限 、等额本金、灵活还 一押4.98%、二押5.98% 刘明海 最长5年 款、按月付息到期一 次性还本的还款方式 28302387 授信期限 按实际审批利率执行 最长5年 （目前5%-6%） 可采用按月等额本息 、等额本金、灵活还 刘明海 款、按月付息到期一 次性还本的还款方式 28302387 贷款期限 按实际审批利率执行 最长20年 （目前5%-6%） 可采用按月等额本息 、等额本金、灵活还 刘明海 款、按月付息到期一 次性还本的还款方式 28302387 3 房抵贷 4 个人经营贷款 个人经营贷款是广州银行为 借款人经营实体注册满1年，经营情况 依法核准登记的个体工商户 真实、稳定；能提供我行认可的抵押 线下网点 发放的个人经营贷款产品。 物、担保条件。 房商贷 房商贷是广州银行为依法核 借款人经营实体注册满1年，经营情况 准登记的个体工商户发放的 真实、稳定；能提供符合我行要求的 线下网点 个人经营贷款产品。 抵押房产。 抵押 微易贷 （一）年龄在22周岁(含)以上65周岁 (含)以下,具有完全民事行为能力、身 体健康、家庭关系稳定； （二）道德品质良好，遵纪守法，无 吸毒、赌博等不良行为； （三）在当地有固定的居所或住所； （四）实际从事所经营行业1年（含） 微易贷是广州银行为个体工 以上，对于成立时间或受让企业股权 商户、小微企业主等个人经 时间短于1年的，须进一步加强借款人 线下网点 营者提供的无抵押个人经营 的资质审核，不得向背景企业为无实 性贷款。 际经营空壳公司的借款人发放贷款； （五）具有合法稳定的经济收入，良 好的还款意愿及较强的按期偿还贷款 本息能力； （六）信用状况良好，无重大不良信 用记录； （七）借款用途明确、合法； （八）我行规定的其他条件。 贷款额度不超过 信用或保证担 100万元（含） 保 授信期限 单笔贷款利率根据贷款 到期一次性还本付息 和贷款期 风险程度、借款人资信 、按月付息到期还本 邓建荣 限最长不 状况等因素确定（目前 、按月等额本息/本金 超过3年 8.4%） 等还款方式 28302770 微抵贷 （一）借款人须为我行存量或新增“ 微易贷”业务客户； （二）年龄在22周岁(含)以上65周岁 (含)以下,具有完全民事行为能力、身 体健康、家庭关系稳定； （三）借款人、保证人及其配偶非港 微抵贷是向个体工商户、小 澳台或外籍人士； 微企业主或农户等自然人提 （四）在经营所在地有固定的居所； 线下网点 供住宅房产抵押的个人经营 （五）实际从事所经营行业1年（含） 性贷款。 以上，且其行业符合我行行业准入政 策相关规定。对于企业成立时间或受 让企业股权时间短于1年的，应通过工 商注册、经营、纳税情况等各类信息 进行交叉验证，进一步加强借款人的 资质审核，不得向背景企业无实际经 营的借款人发放贷款。 住宅房产抵押 单户贷款额度不 超过500万元 授信期限 可采用按月等额本息 单笔贷款利率根据贷款 、贷款期 、等额本金、灵活还 风险程度、借款人资信 邓建荣 限最长不 款、按月付息到期一 状况等因素确定 超过3年 次性还本的还款方式 28302770 5 6 7 广州银行 第 3 页，共 20 页 最高1000万元 贷款期限 最高1000万元 序号 8 银行名称 广州银行 产品名称 融易贷 金米小微贷 个体工商户贷 9 广州农商行 10 金米超额信用贷 产品简介 申请条件 借款人及用款经营实体除须符合我行 个人经营贷款客户准入条件外，还须 同时符合如下条件： （一）借款人为年龄介于22（含）至 65（含）周岁之间，具有完全民事行 为能力的中华人民共和国公民； （二）借款人已列入我行的“融易贷 ”准入客户名单内； （三）借款人家庭（指借款人及其配 融易贷指我行向符合批量化 偶，下同）、用款经营实体，没有法 准入条件的借款人发放的一 院被执行及对正常经营产生重大影响 种信用类个人经营贷款业务 的被诉讼记录，没有涉及任何民间借 。 贷； （四）借款人家庭人行征信良好，没 有重大不良信用记录； （五）借款人从业年限在1年以上 （含）； （六）借款人及其配偶非港澳台或外 籍人士； （七）用款经营实体的经营场所位于 经办行所在地。 是指我行向个体工商户提供 的, 原则上不超过1000万元 或监管部门定义的普惠金融 统计口径的贷款额度，用于 合法生产经营所需资金的人 民币贷款业务。 申办渠道 线下网点 1.个体工商户的经营者为年满18周岁 、未满65周岁，持有效身份证件的具 有完全民事行为能力的中国公民（含 港、澳、台人士），其中港、澳、台 人士还应具有合法有效的境内居留证 明； 2.依法经核准登记，持有合法有效的 个体工商户营业执照和生产经营许可 证，生产经营符合国家法律法规、产 业政策和环境保护要求； 3.借款人、经营者及配偶信用状况良 线下、手机银行、 好，无不良记录； 直销银行 4.在我行（含分支机构）所在地有固 定经营场所，生产经营符合国家法律 法规、产业政策和环境保护要求,经营 状况稳定，具备按期偿还本息的能 力； 5.应在我行开立结算账户，愿意接受 我行的信贷、结算监督； 6.申请信用类贷款的客户，需结合我 行信用类贷款管理办法要求办理； 7.我行规定的其他条件。 1.授信对象为从事合法生产经营活动 的个体工商户、小微企业和小微企业 主； 2.具有稳定、合法的收入来源，具备 偿还贷款本息的能力； 是指向存量客户发放的信用 线下、手机银行、 3.信用良好； 类经营性贷款业务。 直销银行 4.申请人在我行贷款还款不少于6期， 且还款情况均为正常； 5.符合我行有关小微贷或信用贷款规 定的其他条件。 担保方式 贷款额度 贷款期限 贷款利率 还款方式 联系人 授信期限 按月等额本息、按月 最高授信额度不 贷款利率按我行现行最 信用或保证担 、贷款期 等额本金、灵活还款 超过人民币200万 新利率政策执行（目前 邓建荣 保 限最长不 、按月付息到期一次 元 5%） 超过1年 性还本的还款方式 抵押、质押、 最高1000万元 保证、信用。 第 4 页，共 20 页 最高200万元 28302770 （1）等额（或等本） 还款 根据风险大小、竞争状 （2）混合还款 况、信用状况、授信方 最长10年 （3）按月付息、到期 式，在我行规定的利率 一次性还本 浮动范围内合理确定 （4）提供一定宽限期 的还款方式 李文 信用 联系方式 最长3年 （1）等额（或等本） 根据风险大小、竞争状 还款 况、信用状况、授信方 （2）混合还款 式，在我行规定的利率 （3）按月付息、到期 浮动范围内合理确定 一次性还本 22205077 序号 银行名称 11 12 金米村民致富贷 广州农商行 13 14 产品名称 中国工商银行 广州分行 产品简介 是指我行向符合条件的当地 村（社）居民（含个体工商 户）发放的，用途为宅基地 房屋装修改造、自建用于出 租或其他生产经营的小微金 融业务。 向受疫情影响的个体工商户 、小微企业主及小微企业发 金米小微贷抗疫扶 放的，专项用于包括支付在 困应急贷 疫情防控及疫后恢复期的经 营性租金或员工工资及其他 的应急流动资金贷款业务。 金米微e贷 是指我行基于小微企业和个 体工商户的涉税信息，运用 大数据技术进行分析评价， 针对诚信纳税优质小微企业 、小微企业主及个体工商户 的经营者发放的，用于生产 经营周转的线上贷款业务。 经营快贷 基于个体工商户在我行的交 易、资产、信用等多维数据 信息，为符合条件且拥有工 行账户的诚信个体工商户在 线发放的用于经营用途的信 用贷款。 申请条件 申办渠道 （一） 申请人原则上为年龄在18周岁 （含）以上、60周岁（含）以下，具 有完全民事行为能力的自然人； （二） 申请人持有有效身份证明,具 有稳定收入来源和按期偿还贷款本息 线下、手机银行、 的能力； 直销银行 （三） 申请人能够提供其为当地村 （社）经济社居民（社员）身份的书 面证明材料。 借款人向我行申请抗疫扶困应急贷业 务，须符合太阳小微贷业务的有关要 求，同时应符合以下条件： （一）符合授信政策定义的本地客 户； （二）小微企业主或小微企业法定代 表人、实际控制人当前无不良记录； （三）无因拖欠或克扣员工工资，被 人社部门处理达3次以上； （四）无故意拖欠租金被业主方起诉 的情况； （五）属于受本次疫情影响的主要行 业或地区客户； （六）原则上要求实际控制人夫妻或 主要股东担保； （七）我行要求的其它条件； （八）对于直接参与防疫的行业客 户，上述条件可以适当简化。 线下、手机银行、 直销银行 1. 经工商行政管理机关核准登记的个 体工商户的经营者、企业法定代表人 。 2. 申请人持有效身份证件的具有完全 民事行为能力的中国公民（不含港澳 台人士），年龄大于25（含）周岁且 手机银行、直销银 小于60周岁（含）。 行 3. 若借款主体为企业法定代表人的， 其名下企业至少有一家企业需满足小 微企业的基本准入条件。 4. 我行规定的其他条件及系统规则。 1、在工行有持续、稳定对公结算或办 有纳税代缴、工资代发等资金结算类 工行企业网银端 业务； 或手机银行端 2、工行要求的其他条件。 担保方式 贷款额度 宅基地不完全 抵押、村民股 金分红权利质 押、保证、不 最高1000万元 动产（商品 房）抵押及其 他我行认可的 担保方式。 贷款期限 贷款利率 还款方式 （1）等额（或等本） 还款 根据风险大小、竞争状 （2）混合还款 况、信用状况、授信方 （3）按月付息、到期 式，在我行规定的利率 一次性还本 浮动范围内合理确定 （4）提供一定宽限期 的还款方式 最高100万元 最长1年 信用 最高50万元 最长1年 5.50% 最长1年 在最新一期全国银行间 同业拆借中心公布的同 随借随还 期限贷款市场报价利率 上合理确定 第 5 页，共 20 页 最高300万元 联系方式 （1）等额（或等本） 还款 根据风险大小、竞争状 （2）混合还款 况、信用状况、授信方 （3）按月付息、到期 最长10年 式，在我行规定的利率 一次性还本 浮动范围内合理确定 （4）提供一定宽限期 的还款方式 保证、信用 信用 联系人 李文 22205077 按月还息、一次还本 或等额本息偿还等还 款方式 张宜涛 83786666 转2007分机 序号 银行名称 15 产品名称 产品简介 申请条件 流水e贷 “流水贷”是指基于个体工 商户在农行各类结算工具沉 淀的交易结算数据，通过预 设的模型给予客户一定预授 信额度，客户可通过掌银、 超柜等渠道自助申请的小额 信用经营贷款。 1.在我行注册掌银和并使用农行结算 工具至少半年以上； 2.年满20周岁，且申请借款时年龄和 借款期限之和最长不超过60年(含)； 3.信用报告良好。 中国农业银行 广州分行 16 信用 贷款额度 最高50万元 贷款期限 最长1年 贷款利率 最低4.25% 还款方式 联系人 联系方式 按月还息到期还本 38007442 朱泽沅 个人经营贷款 “助业快e贷”是指面向专业 1.年满20周岁，且申请借款时年龄和 市场商户、民办教育类、医 借款期限之和最长不超过60年(含)； 药类及正常纳税的个体私营 2.信用报告良好； 企业主的自助信用类小额经 3.年经营收入和纳税数据符合农行相 营贷款。 关要求。 个人经营贷款是指中国银行 以支持实体发展为原则，向 依法核准登记的个体工商户 、个人、农村承包经营户、 小微企业主发放的用于解决 其生产经营过程中的正常资 金需求的贷款。 中国银行 广州分行 18 网上银行 担保方式 18819431881 助业快e贷 17 申办渠道 个人创业担保贷款是指以经 广州市人力资源社会保障部 门审核具备规定条件的创业 者个人（含个体户）或者小 微企业为借款人，由广州市 个人创业担保贷款 创业担保基金提供担保，由 中国银行按规定条件发放， 由创业担保贷款贴息资金给 予贴息，用于支持个人创业 或小微企业扩大就业的贷款 业务。 （一）借款人为具有完全民事行为能 力的中华人民共和国公民，包括港澳 台人士，信用状况良好且具备还款意 愿和还款能力； （二）借款人年龄不低于18岁且不高 于70岁； （三）借款人符合我行反洗钱及制裁 合规相关规定； （四）借款人在我行开立结算账户； （五）借款人不得为银行从业人员、 公务员或参照《公务员法》管理的人 员[ 根据《中华人民共和国公务员法 》第一百一十二条，法律、法规授权 的具有公共事务管理职能的事业单位 中除工勤人员以外的工作人员，经批 准参照《公务员法》进行管理； （六）借款人拥有合法经营实体，能 够提供相关营业执照及经营许可证。 农业银行各营业网 点 线下申请 （一）登记失业人员、就业困难人员 （含残疾人）、复员转业退役军人、 刑满释放人员、高校毕业生、职业院 校毕业生、技工院校毕业生、化解过 剩产能企业职工和失业人员、返乡创 业农民工、网络商户、建档立卡贫困 人口及农民自主创业自筹资金不足， 并同时符合以下条件： （1）提交贷款申请时年龄女性不超过 55周岁、男性不超过60周岁； （2）有具体经营项目； （3）已在广州市行政区域内办理法定 登记注册手续（包括小微企业、个体 线下申请 工商户、民办非企业单位、农民专业 合作社、家庭农场等类型）； （4）在提交贷款申请时，除助学贷款 、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、 10万元以下小额消费贷款（含信用卡 消费）以外，本人及其配偶应没有其 他贷款。对其中的妇女，应给予重点 支持。 （二）其他人员自主创业资金不足申 请创业担保贷款的，除符合前列规定 的条件外，所创办的创业主体登记注 册时间须在3年内。 信用 最高100万元 可采用抵押、 质押、第三方 担保、信用担 最高1000万元 保等多种担保 方式 最长3年 最低4.25% 1.等额本息 2.按月还息到期还本 结合客户的贷款用途 、结算特征等因素的 差异，根据贷款期限 的不同，匹配灵活还 额度期限 执行普惠金融优惠利率 款方式。具体可采用 最长10年 按月还本付息、按月 付息到期还本或到期 一次性还本付息等方 式。 黄华康 37168151 由广州市创业 担保基金提供 最高50万元 担保 第 6 页，共 20 页 最长3年 采用每月还息、到期 目前年利率执行贷款市 一次性还本或按月等 场报价利率+50基点 额本息的还款方式。 序号 19 银行名称 中国银行 广州分行 产品名称 中银E贷税易贷 产品简介 申办渠道 （一）借款人为具有完全民事行为能 力的中华人民共和国公民，不包括中 华人民共和国香港特别行政区、澳门 特别行政区、台湾地区人士，信用状 况良好且具备还款意愿和还款能力； （二）借款人年龄不低于18周岁且不 高于60周岁； （三）借款人符合我行反洗钱及制裁 合规相关规定，已在我行核心系统完 成客户准入并建立客户号和存款账 “中银E贷税易贷”是指借款 户，完成洗钱风险评级及反洗钱关注 人（个体工商户、小微企业 名单检索，且未被列入我行禁止开展 主）授权我行获取其经营实 有关业务的反洗钱关注名单； 体的纳税数据并通过线上渠 （四）借款人符合我行反欺诈相关规 道向我行发起贷款申请，我 定，通过业务流程和模型反欺诈审 行综合其纳税数据、经营数 核； 据、信用数据等各维度信息 线上申请 （五）借款人应为依法核准登记的个 进行在线贷款审批，在线开 体工商户、小微企业主等，小微企业 展贷后预警监控,借款人可在 主要求为经营实体的法人代表或持股 线签署贷款合同、在线用款 比例不低于50%的股东，且登记在册时 、在线还款，用于满足其生 间不低于半年； 产经营过程中资金需求的贷 （六）借款人的经营实体应经工商行 款产品。 政管理部门核准登记，成立时间在2年 （含）以上，信誉良好，具备履行合 同、偿还债务的能力； （七）经营实体最近一期在税务部门 纳税信用等级不低于M级； （八）经营实体所属行业不得为房地 产行业、金融行业、租赁或资产管理 行业等，以及法律、法规、监管规定 及本行相关政策禁止或限制准入的行 业。 20 采用全线上自助贷款流程， 针对已在建设银行开立个人 个体工商户经营快 账户的个体工商户或对公账 贷 户的小微企业发放的可循环 贷款。 21 以建设银行认可的优质房产 抵押作为主要担保方式，为 个体工商户抵押快 拥有经营实体的自然人办理 中国建设银行 贷 的、用于满足其经营实体生 广州分行 产经营资金需求的人民币贷 款业务。 22 建设银行以商户经营实体及 其企业主的基本信息、经营 信息、交易信息等多维度数 据为依据，通过互联网渠道 办理的全流程线上信用贷款 业务。 商户云贷 申请条件 担保方式 贷款额度 贷款期限 贷款利率 还款方式 信用担保 最高50万元 最长1年 目前年利率执行4.05% 按月还息，到期还 本，可随借随还。 1.借款人：18-65周岁； 2.经营年限：成立满1年； 3.市场主体 资质良好，经营稳定，非 建行惠懂你app 经营异常名单、无行政处罚、司法诉 讼、环保处罚等记录。 信用 0-300万元 最长1年 4.25% 随借随还 1.借款人：18-65周岁； 2.经营年限：成立满3个月； 3.市场主体良好，经营稳定，非经营 异常名单、无行政处罚、司法诉讼、 环保处罚等记录。 建行营业网点 抵押 0-1000万元 最长10年 3.85% 随借随还 1.借款人：18-65周岁； 2.经营年限：成立满2年； 3.市场主体资质良好，经营稳定，非 经营异常名单、无行政处罚、司法诉 建行惠懂你app 讼、环保处罚等记录； 4.在建行开展POS收单一年以上，且收 单记录良好。 信用 0-300万元 最长1年 随借随还 第 7 页，共 20 页 4.25% 联系人 联系方式 黄华康 37168151 杨荣津 66368516 序号 23 24 银行名称 中国建设银行 广州分行 交通银行 广东省分行 25 26 27 产品名称 产品简介 申请条件 创业担保贷 依托广州市创业担保贷款相 关政策，为扶持小微企业 （或有实体项目的个人）创 业、促进政府重点扶持对象 就业，而量身定做的专属融 资方案。 1.借款人：18-65周岁； 2.经营年限：成立满3个月； 3.市场主体资质良好，经营稳定，非 经营异常名单、无行政处罚、司法诉 讼、环保处罚等记录； 4.符合政府贴息条件的借款人 快捷抵押贷 29 华夏银行 广州分行 贷款额度 贷款期限 贷款利率 还款方式 联系人 根据贷款市场报价利率 调整，符合政府贴息条 到期还本，按月付息 杨荣津 件的借款人可享受贴息 政策。 最长3年 1、符合交通银行个人经营性贷款基本 准入条件，经营合规、有稳定的经营 向自然人或法人小企业提供 性收入、无不良信用记录; 的、以产权清晰、变现能力 2、借款人为个体工商户或者用款企业 强的住宅(保障性住房、自建 的实际控制人，其具备丰富的相关行 线下申请 房除外)、办公楼及商铺作为 业从业经验，在经办行所在城市具有 两年以上的经营经历且在经办行所在 抵押物的小微企业授信。 地有固定住所; 3、能提供符合要求的抵押物。 抵押 最高1000万元 授信期限 最长 5年，单 最低年利率4.35% 笔业务期 限最长3 年 先息后本、等额本息 胡慎之 、等额本金 极速贷 1.实际经营1年以上 手机银行申贷，系统自动审 2.借款人有经营性贷款记录 批，最快5分钟出额度 3.在粤港澳大湾区内地城市有住宅、 别墅等抵押物 手机银行 抵押 1000万元 5年 4.35% 1.等额本息 2.先息后本 3.利随本清 信用快贷 纯信用贷款，快至3天放款 1.实际经营2年以上 2.借款人征信良好 3.借款人为广州户籍，非广州户籍的 要求已婚，且夫妻双方均在广州生活 线下申贷 信用 100万元 3年 5.5%-8.5% 1.先息后本 2.等额本息 抵押快贷 1.实际经营1年以上 接受住宅、别墅、写字楼等 2.借款人征信良好 多种抵押物，快至3天放款 3.在粤港澳大湾区内地城市有住宅、 别墅等抵押物 线下申贷 抵押 1000万元 10年 3.85%-5.5% 1.先息后本 2.等额本息 3.阶段性等额本息 创业担保贷 流动资金贷款 建行营业网点 担保方式 信用、抵质押 0-500万元 中国邮政储蓄 银行广州市分 行 28 申办渠道 1.属于登记失业人员、就业困难人员 （含残疾人）、复员转业退役军人、 刑满释放人员、高校毕业生、职业院 校毕业生、技工院校毕业生、化解过 剩产能企业职工和失业人员、返乡创 业农民工、网络商户、建档立卡贫困 人口及农民； 属于政银产品，补贴后客户 2.其他人员自主创业营业执照3年内； 线下申贷 实际承担利率低至2.35% 3.在提交贷款申请时，除助学贷款、 扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、10 万元以下小额消费贷款（含信用卡消 费）以外，本人及其配偶应没有其他 贷款； 4.借款人征信情况良好； 5.实际经营3个月以上 1、借款人资信记录良好，无恶意违约 记录。 指向借款人发放的用于借款 2、有持续经营能力，有合法的还款来 联系经营网点客户 人日常生产经营周转的贷款 源。贷款用于借款人日常生产经营； 3、提供合法、足值、有效的担保（保 经理办理。 。 证、抵押和质押）； 4、我行要求的其他条件。 廖强强 保证 50万元 保证、抵押和 最高可达3000万 质押 元 第 8 页，共 20 页 3年 联系方式 66368516 66880251 18011817514 贷款市场报价利率+50 1.先息后本 基点 2.等额本息 （财政补贴2%） 可采用按期付息到期 最长可达 根据市场变化浮动定价 还本 、按计划还款、 5年 分期还款等方式 肖晶晶 38099021 序号 银行名称 产品名称 产品简介 申请条件 申办渠道 1、未在他行办理纳税信用贷款业务， 合作的银行类金融机构数（含我行， 不含个人消费性贷款）共计不超过 3家，或授信客户（含实际控制人，不 含个人消费性贷款）在金融机构（含 我行）的融资规模不超过上年度营业 收入的40%。 2、有固定经营场所，原则上正常经营 期限不少于2年； 3、原则上实际控制人具有本地户籍且 信用记录良好，或在本地有房产； 联系经营网点客户 4、借款人的法定代表人或实际控制人 经理办理。 近2年征信信息中无累计5次或连续3次 逾期或欠息记录（不包含金额低于 1000元的小额逾期或欠息）、个人纳 税记录正常等； 5、税务机关给予评级的，过去一年的 纳税评级原则上不得低于B级； 6、借款人原则上须为税务机关登记的 纳税主体； 7、符合我行小微客户信贷政策准入的 其他要求。 担保方式 贷款额度 贷款期限 银税通 指我行对按时足额纳税、纳 税记录良好的小微客户，按 照不同的缴税金额及纳税信 用评级发放的，用于短期生 产经营周转的可循环的小额 信用贷款。 31 房抵快贷 经营主体成立满半年、抵押物交易过 标准化个人生产经营性贷款 户满半年，经营情况正常，借款人征 信良好，收入稳定 32 浦慧税贷 经营主体存续12个月以上，经营稳定 互联网线上个人经营性贷款 。企业按时缴纳税款，纳税评级良 好，个人及企业信用记录良好 供应链快贷 供应链快贷是浦发银行针对 供应链核心企业或平台提供 1、稳定经营、财务状况良好；2、征 的，根据借款人资信情况及 信良好；3、与核心企业或平台合作一 线上办理 经营数据，给予借款人用于 定期限 经营周转的在线经营性贷款 。 保证金质押担 一般不超100万元 最长5年 保/连带担保 个人经营贷 一般需持有营业执照满6个月，有持续 针对个体工商户、小微企业 经营结算流水，营业范围为本行准入 线下申请 主的经营性贷款 行业 抵押、保证 30 华夏银行 广州分行 贷款利率 34 35 兴业银行 广州分行 中国民生银行 广州分行 抵押贷 民生银行广州分行针对个体 工商户、小微企业主、小微 企业实际控制人或股东以自 己或配偶名下合法房产进行 抵押，提供的经营性贷款。 联系人 联系方式 信用 最高可达300万元 最长可达 可采用利随本清或按 根据市场变化浮动定价 1年 月付息到期还本。 线下递交资料申请 抵押 最高1000万元 最长20年 3.85%-5.1% 等额本金、等额本息 、随借随还、一年以 魏冬颖 内先息后本等 38156464 浦慧APP线上申请 信用 最高300万元 最长12个 4.98%-7.6% 月 等额本息 魏冬颖 38156464 贷款期限1年以内 （含），可选择按月 等额本息、等额本金 、一次还本付息或按 庞文倩 月付息到期一次还 本；贷款期限1年以 上，按月等额本息、 等额本金 38156219 浦发银行 广州分行 33 还款方式 1、具备完全民事行为能力的企业实际 拥有者和控制人； 2、拥有本地商品房、别墅、有完全产 线下 权的优质自建房或5A、甲级写字楼等 物业； 3、符合我行的其他规定。 抵押 第 9 页，共 20 页 市场与风险定价 肖晶晶 38099021 最高1500万元 最长15年 最低4.25% 按月付息到期还本， 按月付息分期还本， 黄晗梅 等额本息/金 18520391331 最高2500万元 1、额度 类：最长 10年期， 额度下贷 款可长短 期搭配， 额度下贷 年化利率4.1%及以上 款最长不 超过额度 到期日； 2、非额 度类：最 长10年 1、等额本息、等额本 金； 2、每月还息、到期还 本； 3、不规则还款法； 4、两年期按月付息、 王月琼 到期还本的还款方式 ； 5、前期免还本的还款 方式； 6、按月付息、按年还 本的还款方式。 38380819 序号 银行名称 36 产品名称 38 中信银行 广州分行 39 41 平安银行 广州分行 申办渠道 担保方式 贷款额度 贷款期限 贷款利率 还款方式 联系人 云快贷 线上线下相结合 抵押 最高1000万元 最长5年 年化利率4.1%及以上 每月付息到期还本； 每月等额本金； 王月琼 每月等额本息。 网乐贷 “ 网乐贷”是中国民生银行 面向小微客户推出的， 基于 大数据、移动互联网技术， 1、经营主体成立并持续稳定经营2年 利用、分析经客户授权使用 以上； 的税务、发票、结算、财富 2、正常纳税，资质良好； 、房产等相关信息， 纯线上 3、符合我行的其他规定。 、无抵押、自动化的信用类 贷款产品。 线上 信用 最高50万元 最长3年 年化利率在9%-12%间 每月付息到期还本； 田学辉 每月等额本金； 每月等额本息。 刘南敏 1、个体工商户成立满6个月以上； 2、借款人年龄18-70岁； 3、抵押房产为我行“白名单”范围内 房产； 网点 4、征信符合我行相关要求； 5、借款人真实经营，有真实的经营资 金需求。 房抵经营贷 个体工商户实际经营者将其 自有或其直系亲属合法持有 房产抵押，向我行申请的资 金用于生产经营的个人贷款 业务。 房抵快贷 1、年满22周岁且贷款到期时年龄不超 过70周岁，具有完全民事行为能力； 2、具有中华人民共和国国籍（不含港 澳台人士），能够提供有效身份证 件，信用良好； 向以符合条件的住房作抵押 3、具有稳定的收入来源，收入能够覆 的自雇人士发放的用于满足 盖到期贷款本息； 网点 其生产经营所需的人民币贷 4、具备合法的个体工商户经营主体资 款 质； 5、贷款用途真实、合法合规，且符合 我行零售信贷投向政策； 6、能够提供符合本办法要求的住房作 抵押； 7、不得为我行预警黑名单客户。 助业贷款 1、贷款对象为年满22周岁、贷款到期 时年龄不超过65周岁且具有完全民事 行为能力的自然人。 2、具备合法的个体工商户经营主体资 质，有两年以上相关行业从业经验； 3、具有中华人民共和国国籍，能够提 用于补充社会自然人经营活 供身份证件、户籍（借款人本省或地 动所需周转资金的人民币贷 网点 区有常住户口或有效居住证明）及婚 款 姻状况证明，有固定住所。其中采用 住房、商用房抵押的，可受理港澳台 人士的贷款申请； 4、本人及其配偶信用良好； 5、具有按期偿还贷款本息的能力； 6、不得为我行预警黑名单客户。 抵押、质押、 不超过人民币 第三方保证、 1000万元 履约保证保险 还款方式包括按月等 额/等本、先一至六个 月还息后等额/等本、 最长不超 根据贷款市场报价利率 按月还息按季还本、 过10年 报价上合理确定 按月还息到期一次还 本、到期一次还本付 息七种方式 宅抵贷 手续简单，审批放款时效快 本地有房 抵押 120 中国光大银行 广州分行 40 申请条件 民生“云快贷”产品，是一 款在线申请、自动审批的经 借款人自有（或与配偶共有）住宅房 营性抵押贷款产品，满足小 产可申请办理 微客户“急速”用款需求， 助力小微客户复工复产。 中国民生银行 广州分行 37 产品简介 抵押 房产抵押 线上、线下 第 10 页，共 20 页 等额本金 保持与主流同业一致 等额本息 （目前4.15%-4.65%） 自由还款 最高3000万元 5年以内 不超过人民币 1000万元 还款方式包括按月等 额/等本、先1至36个 最长不超 根据贷款市场报价利率 月还息后按月等额/等 过10年 报价上合理确定 本、按月还息按季/半 年/年还本、随心还 最高2000万元 最低4.35% 联系方式 38380819 38380795 38380058 李家恩 13610362828 胡毅宇 38730939 按月等额本金、按月 李惠苑 等额本息、自主月供 、轻松还、净息还本 李惠宁 、二阶段还款 89270972 13560175369 序号 银行名称 42 43 44 渤海银行 广州分行 产品名称 产品简介 申请条件 申办渠道 房抵经营贷 （一）具有完全民事行为能力的中华 人民共和国公民； （二）年龄范围在18周岁（含）至65 周岁（含）； （三）具有合法、有效的身份证明； （四）有本行业持续经营经验，持续 我行向从事合法生产经营活 正常经营不少于1年； 动的个体工商户和小微企业 （五）有充足的收入来源，具备偿还 主发放的、用于从事生产经 贷款本息的能力； 营活动的贷款 （六）无不良信用记录； （七）无不良社会记录； （八）贷款用途明确，且合理合法； （九）贷款申请金额、期限合理； （十）抵押物持有时间不少于1年 （十一）本行规定的其他条件 渤银房闪贷 借款人以现房作抵押，通过 我行线上渠道申请、线上评 估、线上自动化审批、线下 标准化受理的个人生产经营 贷款 （一）具有完全民事行为能力的中华 人民共和国公民； （二）年龄范围在20周岁（含）至65 周岁（含）； （三）具有合法、有效的身份证明； （四）有本行业持续经营经验，持续 正常经营不少于1年； （五）有充足的收入来源，具备偿还 贷款本息的能力； （六）无不良信用记录； （七）无不良社会记录； （八）贷款用途明确，且合理合法； （九）贷款申请金额、期限合理； （十）抵押物持有时间不少于1年 （十一）本行规定的其他条件 我行对正常纳税的个体工商 户和小微企业主，以借款人 纳税信用和数据信息为基 础，采用线上申请、自动审 批、自主支用方式发放的个 人生产经营贷款 （一）具有完全民事行为能力的中国 大陆公民； （二）借款人年满20周岁（含），授 信期限届满时不超过65周岁（含）; （三）具有合法、有效的身份证明； （四）有本行业持续经营经验，持续 正常经营不少于1年，纳税符合产品要 通过个人网银、手 求； 机银行、微信公众 （五）有充足的收入来源，具备偿还 号等线上渠道发起 贷款本息的能力； 贷款申请 （六）借款人无不良信用记录，品行 端正，无不良嗜好; （七）无不良社会记录,无法院被执行 记录，不为失信被执行人； （八）贷款用途明确，且合理合法； （九）贷款申请金额、期限合理； （十）本行规定的其他条件 渤税经营贷 营业网点 渤海银行消费金融 之家微信公众号 担保方式 抵押 抵押 担保/信用 第 11 页，共 20 页 贷款额度 贷款期限 贷款利率 还款方式 最高1000万元 非循环授 信最长10 年，循环 4.35%（含）以上 授信最长 5年 按月等额本息或按月 等额本金还款方式， 其中，1年期（含）以 内的贷款也可以采取 按月或按季还息到期 一次性还本的还款方 式。 最高300万元 非循环授 信最长10 年，循环 4.35%（含）以上 授信最长 5年 按月等额本息或按月 等额本金还款方式， 其中，1年期（含）以 内的贷款也可以采取 按月或按季还息到期 一次性还本的还款方 式。 最短1个 月，最长 6.5%（含）以上 3年 等额本息及按月还息 到期一次性还本方式 最高50万元 联系人 黄洋 联系方式 22008555 序号 45 46 47 48 49 银行名称 渤海银行 广州分行 广东华兴银行 广州分行 东莞银行 广州分行 南粤银行 广州分行 珠海华润银行 广州分行 产品名称 产品简介 申请条件 申办渠道 渤银商户贷 是我行依托借款人房产信息 、征信信息、工商信息并辅 以场景数据、交易数据等大 数据信息，通过互联网技术 为正常经营的个体工商户和 小微企业主发放的用于合法 生产经营用途的线上融资产 品 （一）具有完全民事行为能力的中华 人民共和国公民； （二）年龄范围在25周岁（含）至60 周岁（含）； （三）具有合法、有效的身份证明； （四）有本行业持续经营经验，持续 正常经营不少于1年； （五）有充足的收入来源，具备偿还 贷款本息的能力； （六）无不良信用记录； （七）无不良社会记录； （八）贷款用途明确，且合理合法； （九）贷款申请金额、期限合理； （十）已在我行办理房屋按揭贷款或 房屋抵押贷款； （十一）本行规定的其他条件 渤海银行消费金融 之家微信公众号 华兴快贷 “华兴快贷”是广东华兴银 行面向个人客户推出的一款 线上获客、线上评估、线上 审批的个人贷款业务产品。 该产品用于向符合条件的借 款人发放，用于满足个体工 商户、小微企业主或持股股 东生产经营需求。 1、年龄：20—60周岁 2、借款主体： 通过“华兴快贷” ①经营主体注册地位于广州市 小程序或“兴e贷” ②借款人为其经营企业的法定代表人 抵押 、“华兴银行手机 或股东 银行”APP申请 ③经营主体各项经营正常 3、征信要求：借款人无不良信用记录 信用、抵押 1.中国大陆公民； 2.产权人为主借款人或配偶； 3.年龄20-60岁（年龄+借款期限不高 于65岁）； 4.无当前逾期、无刑事涉诉 家庭贷 粤易押 金销贷 向符合条件的借款人，包括 个体私营业主、从事合法经 营的有限责任公司企业实际 经营者、合伙企业合伙人或 上述人员的配偶及成年子女 等授予或发放的，以符合我 行要求的房产做抵押，用于 满足经营主体正常经营的人 民币授信业务。 金销贷是华润银行与认可的 知名品牌企业、平台类企业 合作，使用交易数据、征信 数据、第三方反欺诈数据 等，利用互联网、大数据技 术，针对其合作稳定的客户 开发的全线上化、自动化审 批的信用融资产品。 线下办理 有房、有经营的个体工商户和小微企 业主。 1.经营稳定：经营1年及以上、满足收 线下各网点专人办 入负债比要求 理 2.优质房产：住房、别墅 3.小微企业及小微企业主：法定代表 人、持股20%及以上股东 1、年龄须在20周岁（含）至60周岁之 间; 2、具有完全民事行为能力的中华人民 共和国公民(不含港、澳、台居民); 3、借款人是实际控制人; 4、借款人信用记录良好，未涉及反洗 手机银行 钱及反恐怖融资黑名单; 5、原则上客户必须为合作企业一级经 销商; 6、与合作企业合作要求12个月及以 上，且采购金额无大幅波动。 担保方式 信用 贷款额度 最高100万元 最高1500万元 贷款期限 最短 1年，最 长3年 最长3年 贷款利率 5.91%（含）以上 年化约7% 等额本息、按月付息 到期一次性还本 黄洋 ①等额本息、等额本 金 ②先息后本 ③不规则还款（按月 付息、按季或按年还 戴小姐 一定比例本金） ④气球贷还款（保留 部分本金按月付息、 到期还本，剩余本金 按月等额本息或等额 联系方式 22008555 32509328 15920146072 13302254533 温碧翃 13711399048 最高1000万元 1年及以内：等额、等 额度授信 本、按月付息到期还 最长 本、不规则还本、随 10年，额 年化利率最低5%，具体 借随还 邹凯思 度项下单 以审批为准 1年以上：等额、等本 笔借款最 、不规则还本、按月 长3年 付息到期还本 18816792526 本产品单一客户 授信敞口不超过 500万元。 本产品额度下贷款还 款方式可以为按月付 息到期还本、一次性 还本付息、等额本金 授信额度 、等额本息，支持随 期限不得 贷款利率区间由公司数 借随还，借款人可提 超过 据金融部结合本行定价 前部分或全部还款， 2年，单 策略、客户群体风险状 无提前还款违约金。 张经理 笔期限原 况、竞争对手等因素， 对于风险较大的客群 则上不得 综合确定 或具有分批回款特点 超过6个 的客群，可采用等额 月 本金或等额本息的还 款方式，贷款期限小 于6个月的，可采用一 次性还本付息方式。 29086448 最长不超 最低4.05% 过10年 房产抵押 第 12 页，共 20 页 联系人 龚庆初 信用/抵押/保 最高1000万元 证 信用 还款方式 等额本息，每月付息 到期一次性还本 序号 银行名称 50 产品名称 业主贷 珠海华润银行 广州分行 51 52 个人抵押经营贷 九江银行 广州分行 易信贷-经营 产品简介 申请条件 申办渠道 担保方式 业主贷是面向有稳定收入来 源的有房人士推出的个人小 额信用贷款。 产品特点有： 1、纯信用，无抵押，无担 保； 1、在广州市内注册有营业执照的个体 2、客群范围广：拥有广州本 工商户； 网点地址：广州市 地房产、全国范围内按揭房 2、征信记录符合我行征信准入评级标 天河区珠江新城金 信用 均可； 准； 穗路1号邦华环球广 3、期限长：单笔贷款期限最 3、拥有广州本地房产、或全国范围内 场一层。 长3年，部分客户可按最长6 按揭房。 年计算月供，还款压力小； 4、操作简便：单人申请，扫 描二维码即可查看可贷金额 。 个人抵押经营贷是面向广州 市本地有房的自雇人士发放 的个人房产抵押贷款。产品 特点有： 1、额度最高1000万元，可满 足大部分个体工商户的生产 经营周转需求； 1、年龄：18-60周岁； 网点地址：广州市 2、期限长：单笔贷款期限最 2、征信记录符合我行征信准入评级标 天河区珠江新城金 长3年，额度期限最长30年， 准； 抵押 穗路1号邦华环球广 有力降低月供还款压力； 3、经营地在我行分支机构所在地； 场一层。 3、成数高：最高7.5成； 4、抵押物要求为广州本地住宅。 4、审批快：资料齐全，快至 1天审批； 5、办理贷款无费用：免评估 费、免提前还款违约金、符 合条件到期可无还本续贷。 （一）年龄在20岁（含）至60岁 （含）之间，具有完全民事行为能 力； （二）具有按期偿还贷款本息的能 力，个体工商户、小微企业主等要提 供真实的资产证明、经营收入证明和 负债情况资料，如银行流水账、所得 税税单或其他能证明收入材料等； 本行向资信良好的借款人发 （三）夫妻双方及家庭主要成员信用 放的用于个人生产或个人经 良好，没有重大不良信用记录； 线下网点 营用途的，无需提供担保的 （四）在我行开立结算账户； 人民币贷款。 （五）有申请行当地有效居住证明或 拥有自有产权住房； （六）经营实体注册时间不少于1年， 或足以证明行业从业经验1年以上；借 款人常住地需在经营行所在地； （七）不得在反洗钱监控名单、制裁 名单，且不涉及洗钱及恐怖融资行 为，不涉及洗钱案件。 信用 第 13 页，共 20 页 贷款额度 贷款期限 贷款利率 还款方式 联系人 联系方式 最高50万元 最长3年 差异化定价 等额本息、等额本金 付经理 、低供贷 29086306 最高1000万元 最长3年 利率因贷款期限不同而 等额本息、等额本金 付经理 有差异 、低供贷、先息后本 29086306 经营类单户贷款 额度最高不超过 1000万元。 一年期及以内可采取 期限不超 贷款利率按照本行公布 等额本息、等额本金 过1年 曾婷婷 的易信贷利率要求执行 、按月付息一次性还 （含） 本等方式。 22132859 序号 银行名称 53 产品名称 申办渠道 易抵贷个人房产抵押经营贷 款是自然人借款人以其本人 或第三人名下具有产权的房 产作为抵押物，贷款人向借 款人发放的用于生产经营等 用途的贷款。 经营快贷 我行基于核心企业数据、核 心企业白名单、精准客群模 式向资信良好的借款人发放 的用于借款人生产经营的贷 款。 （一）年龄在20岁（含）至60岁 （含）之间（贷款到期时年龄不得超 过60岁），具有完全民事行为能力。 （二）核心企业数据直连模式应确保 客户与核心企业持续合作超过1年；核 心企业白名单模式可不受经营年限限 制（白名单客户指核心企业根据其上 下游交易情况提供的贷款客户名 单）；精准客群模式应确保客户在准 入范围内有三年及以上的经营记录； 上述三类客群在申请时均应提供营业 线上 执照或其他可证明经营主体为借款人 本人的相关资料，并提交确保借款人 有按期偿还贷款本息的能力的相关材 料。 （三）借款人遵纪守法，没有违法、 违纪行为和近两年无重大不良信用记 录。 （四）未列入反洗钱监控名单、制裁 名单，且不涉及洗钱及恐怖融资行 为，不涉及洗钱案件。 （五）本行要求的其他条件。 房抵极速贷 （一）借款人为年满18周岁的完全民 事行为能力自然人，其中男性借款最 长至65周岁，女性借款最长至60周 岁； （二）具有稳定的职业或收入来源， 有按期偿还贷款本息的能力； 借款人以借款人本人或第三 （三）信誉良好，具有良好的信用记 人所有的房产作抵押，向我 录和还款意愿； 行申请用于合法合规用途的 （四）同意以借款人自己或第三人名 下房产作为抵押担保； 人民币贷款。 （五）有明确的贷款用途；贷款用途 应符合国家法律、法规及有关规定， 承诺贷款不以任何形式流入证券市场 、期货市场和用于其他国家法律、法 规明确规定不得经营的项目； （六）在我行开立结算账户。 九江银行 广州分行 55 申请条件 （一）年龄在18岁（含）至65岁 （含）之间； （二）具有稳定的职业或收入来源， 信誉良好，有按期偿还贷款本息的能 力； （三）同意以其本人或第三人名下房 产作为贷款抵押担保； （四）不得在反洗钱监控名单、制裁 名单，且不涉及洗钱及恐怖融资行 为，不涉及洗钱案件； （五）我行要求的其他条件。 易抵贷-经营 54 产品简介 线下网点 线上 担保方式 贷款额度 贷款期限 贷款利率 还款方式 联系人 联系方式 抵押 借款期限在3年以内 （含3年）的，采取按 周期付息到期一次性 贷款期限 贷款额度不得超 还本或按月还本付 最长为10 过抵押房产评估 息，采取按月还本付 年，且借 价的70%。但以别 息方式，借款人可自 款人年龄 贷款利率按照行内利率 墅、门面等商业 行选择等额本金还款 曾婷婷 与贷款期 要求执行 用房抵押的，贷 法、等额本息还款法 限之和不 款额度不得超过 。借款期限3年以上 得超过65 评估价的50%。 的，可以采用等额本 年 金、等额本息、等本 等息、不规则还款、 自主月供还款法等。 22132859 信用 最高授信额度依 据不同模式确定 。核心企业数据 直连模式最高额 度不超过100万 元，核心企业白 名单模式最高额 度不超过500万 元，精准客群模 式最高额度不超 过50万元。 期限最长 为3年 （含）， 其中还款 贷款利率根据风险收益 方式选择 匹配原则，依据小微大 还款方式可分为每月 每月还息 数据风险评分模型客户 还息到期一次性还本 曾婷婷 、到期一 评级、贷款期限确定， 、等额本息两种还款 次性还本 且符合我行利率定价政 方式。 客户贷款 策 期限不得 超过1年 （含） 22132859 抵押 一抵额度=房产估 值×抵押率=房产 估值×基础抵押 率×风险调整系 数×其他调整系 数（如有），白 名单楼盘基础抵 押率最高不超过 85%，客户整体抵 押率不超过85%， 且不得超过最高 限额；二抵额度= 房屋现值×风险 调整系数-原一抵 贷款余额 1.借款期限在3年以内 （含3年）的，可采取 按月付息灵活还本、 按月付息到期一次性 借款期限 还本或按月还本付息 根据贷款 贷款利率按照本行公布 方式还款。 用途、抵 的房抵极速贷利率要求 2.借款期限在3年以上 曾婷婷 押物条件 执行 的，原则上应采取等 合理确 额本息、等额本金、 定， 等本等息还款法，特 别优质经同意的，可 不规则还款、自主月 供还款法等。 22132859 第 14 页，共 20 页 序号 55 银行名称 九江银行 广州分行 产品名称 房抵极速贷 产品简介 申请条件 （七）经营性借款人应当为经营实体 出资人，含个体工商户、有限公司股 东、合伙企业合伙人、个人独资企业 主、不具有法人资格的专业服务机构 出资人等，不含无营业执照的经营 户； 其中： 1.经营实体出资人配偶若未直接出 资，不得单独作为借款人，可作为共 同借款人或保证人；个体工商户的配 偶若共同参与经营，可作为借款人； 2.客户无法通过工商证照证明其为出 资人，但主张为隐名股东或实际出资 人的，应当结合股权代持协议（或委 托管理协议、合伙协议、入股协议， 经营实体需盖章确认）等可证明其参 与出资经营的资料综合判断。 3.国家公职人员不得为经营性借款人 。公职人员配偶从事经营活动，应当 以配偶名义申请借款。 （八）申请人应当通过“房抵极速贷 ”线上大数据风控系统审查，若系统 直接拒绝者，不得申请办理本业务。 申请人有以下情形者，暂不予准入： 1.申请人当期名下存在逾期未结清贷 款； 2.申请人出现呆账、资产处置、保证 借款人以借款人本人或第三 人代偿、以资抵债等严重违约情况； 人所有的房产作抵押，向我 3.申请人有失信被执行人记录或其他 行申请用于合法合规用途的 严重违法犯罪、涉诉、执行记录； 4.申请人历史出现严重逾期情况； 人民币贷款。 5.申请人为行内授信黑名单客户； 6.申请人命中第三方大数据黑名单； 7.申请人有大量小额贷款、网络贷款 、信用卡严重套现等行为； 8.申请人申请企业登记状态异常； 9.当前贷款分类关注及以上； 10.2年内本金曾出现10万元（含）以 上逾期（30天以上）； （九）申请人存在以下情况应谨慎办 理： 1.申请人近3个月内贷款及信用卡查询 次数频繁； 2.申请企业法人近半年变更次数频 繁； （十）不得在反洗钱监控名单、制裁 名单，且不涉及洗钱及恐怖融资行 为，不涉及洗钱案件。 申办渠道 线上 担保方式 抵押 第 15 页，共 20 页 贷款额度 一抵额度=房产估 值×抵押率=房产 估值×基础抵押 率×风险调整系 数×其他调整系 数（如有），白 名单楼盘基础抵 押率最高不超过 85%，客户整体抵 押率不超过85%， 且不得超过最高 限额；二抵额度= 房屋现值×风险 调整系数-原一抵 贷款余额 贷款期限 贷款利率 还款方式 其中： （一）消 费用途最 长期限不 超过 20年，经 1.借款期限在3年以内 营用途最 （含3年）的，可采取 长期限不 按月付息灵活还本、 超过 按月付息到期一次性 10年； 还本或按月还本付息 （二）贷 贷款利率按照本行公布 方式还款； 款用于购 的房抵极速贷利率要求 2.借款期限在3年以上 车的，期 执行 的，原则上应采取等 限不得超 额本息、等额本金、 过5年； 等本等息还款法，特 购买二手 别优质经同意的，可 车的，期 不规则还款、自主月 限不得超 供还款法等。 过3年， 其他监管 有明确期 限规定的 应当遵守 该等规定 联系人 联系方式 曾婷婷 22132859 序号 银行名称 56 57 长沙银行 广州分行 58 59 产品名称 产品简介 申请条件 贷款额度 贷款期限 贷款利率 还款方式 联系人 抵押 最高1000万元 最长5年 年化4.4%起 按月付息按年还本、 等额本息、等额本金 、自定义还款 个人经营贷款 个人经营贷款是针对拥有经 营实体的自然人办理，用于 个体工商户主、实际控制人/企业法定 各网点 满足经营实体日常资金周转 代表人/主要股东，年龄22至60周岁 需求的个人贷款产品。 抵押/担保/信 最高2000万元 用 最长5年 年化4.1%起 按月付息按年还本、 等额本息、等额本金 杨雅茜 、自定义还款 融意通卡 融意通卡是指客户以信用或 其他担保方式申请的，在我 行核定的分期限额、期限 个体工商户主、实际控制人/企业法定 各网点 内，自由获取资金并随时还 代表人/主要股东，年龄20至60周岁 款的仅可办理分期业务的信 用卡。 抵押/担保/信 最高500万元 用 最长3年 年化9%起 按月付费到期还本 稳企贷 “稳企贷”业务是我行为践 行“稳企业，保就业”的政 策号召，积极支持本地企业 复工复产，对于符合条件的 个体工商户、小微企业及小 微企业主，授予最高1000万 元的经营性贷款，用于企业 日常运营所需的流动资金。 抵押、保证、 质押、信用方 最高1000万元 式 最长12个 最低可至4.35% 月 1. 正常经营3年或以上，已复工复 产； 2. 征信当前没有逾期，最近五年不存 在不良征信记录及结算记录，无重大 涉诉、涉罚或违法违规行为； 营业网点 3. 借款人及其关联体在我行所有授信 余额不超过1000万元； 4. 不涉及“两高一剩”及房地产行业 。 1. 正常经营1年或以上； 2. 征信当前没有逾期，最近五年不存 在不良征信记录及结算记录，无重大 营业网点 涉诉、涉罚或违法违规行为； 3. 不涉及“两高一剩”及房地产行业 。 1. 正常经营1年或以上； 2. 征信当前没有逾期，最近五年不存 在不良征信记录及结算记录，无重大 营业网点 涉诉、涉罚或违法违规行为； 3. 不涉及“两高一剩”及房地产行业 。 60 融易贷 向符合条件的个体工商户、 小微企业发放的用于日常经 营周转的贷款。 61 融通贷 向符合条件的个体工商户、 小微企业发放的用于固定资 产购置或建设的贷款。 点金卡 （一）申请人为具有完全民事行为能 力的中华人民共和国公民，年龄18周 岁（含）以上。 （二）申请人应为从事合法经营活动 的个体工商户、个人和合伙企业、农 村承包经营户、个人独资企业等不具 有法人资格的企业投资人及有限责任 “点金卡贷款“是基于借记 公司的法定代表人、主要股东、实际 卡为载体的，为从事合法经 控制人。 营活动主体提供的小微贷 （三）具有正当职业和稳定收入，有 款，包括循环点金卡和分期 按时足额偿还贷款本息的能力。 点金卡 （四）信用记录良好，最近两年内无 连续三期或累计六期的恶意欠供记 录，无任何悬而未决的争议和债权债 务纠纷；未出现本行认定为较为严重 的负面信息（负面清单），不在本行 反洗钱监控黑名单内。 （五）本行规定的其他贷款条件。 东莞农村商业 银行 担保方式 快乐房抵贷 顺德农商银行 南沙分行 62 申办渠道 快乐房抵贷（经营类）是以 房产作为抵押物，主要针对 拥有经营实体的自然人办 个体工商户主、实际控制人/企业法定 长沙银行手机银 理，用于满足经营实体日常 代表人/主要股东，年龄22至60周岁 行：e钱庄 资金周转需求的个人贷款产 品。 线下 抵押、保证、 质押、信用方 最高1000万元 式 最长36个 最低可至4.7% 月 抵押、保证、 质押、信用方 最高1000万元 式 最长120 个月 申请人可采取 信用或本行认 可的有效的抵 最高880万元 押、保证等担 保方式 第 16 页，共 20 页 最长10年 最低可至4.7% 年化利率（单利） 4.55%起 联系方式 13922263826 每月付息，到期还本 。 陈经理 1.每月付息，到期还 本； 刘经理 2.每月还本付息； 3.首年还息不还本， 次年起每月还本付息 。 1.每月付息，到期还 本； 2.每月还本付息； 3.首年还息不还本， 次年起每月还本付息 。 （一）按日计息，每 月还息，到期一次性 还本的方式偿还本 息；（二）采用等额 陈彦清 本息还款； （三）采用“N+M”还 款方式 31150603 31150416 18680292811 序号 63 银行名称 东莞农村商业 银行 64 产品名称 稳业贷 微小贷款 66 申请条件 申办渠道 （一）借款人为我行核定名单内、或 不在名单范围内我行认可的企业（含 法人企业及非法人资格企业，下同） 或企业主。其中“非法人资格企业” 包括个体工商户、合伙企业、农村承 包经营户、个人独资企业等不具有法 面向个体工商户、小微企业 人资格的企业；“企业主”包括法人 及小微企业主发放的中长期 企业的法定代表人或主要股东（“主 线下 经营性贷款业务。 要股东”是指持股比例不低于25%且不 低于其他股东），或非法人资格的企 业投资人。 （二）贷款用途可用于流动资金周转 或固定资产投资使用，包括但不限于 支付租金、工资、货款、购买机器设 备、购建或装修物业等。 1、个体工商户至少有3个月以上的经 营历史； 2、微型企业至少有6个月以上的经营 历史； 3、对于固定单位、收入稳定的客户， 针对个体工商户、小微企业 经营历史不受上述条件限制，但贷款 主在发展壮大过程中形成资 金额一般不超过该客户两年可支配收 微信公众号、电话 金短缺，解决短、快、频问 入总和； 热线 题。 4、具有完全民事行为能力，年龄在 18---60周岁的自然人（贷款期限内未 满60周岁）； 5、信用观念良好，具备还款能力，在 本行及其他银行无不良信用记录 1、在本行开立基本或一般结算账户； 2、有半年以上持续经营并实现销售、 主营业务在本地 3、借款用途合理，用于自身生产、经 微信公众号、 营资金需要； 电话热线 4、企业及其主要股东信誉良好，具备 履行合同，偿还债务的能力； 5、具有良好的征信记录 快易贷 为满足个体工商户、中小企 业等贷款需求急、办理手续 简捷的融资需要，在分析借 款人第一还款来源的基础 上，评估借款人提供有效的 抵（质）押财产或特定保证 而办理的商业贷款。 信用贷 1、年龄在18-65周岁具有完全民事行 为能力的自然人（贷款到期日借款人 对本地居民或本地有稳定住 年龄不能超过65周岁）； 微信公众号、电话 房客户发放的纯信用贷款， 2、具有良好的信用记录和还款意愿； 热线 无需提供保证及抵押担保。 3、收入稳定，具有按期偿还贷款本息 的能力； 4、有明确的贷款用途 广州番禺新华 村镇银行 65 产品简介 担保方式 贷款额度 贷款期限 贷款利率 还款方式 联系人 强担保/保证 最高1500万元 期限为3 至8年其 中流动资 金贷款为 年化利率（单利） 3年期， 4.65%起 固定资产 贷款为3 至8年期 保证或抵押 单笔最高不超过 500万元 在同期限贷款市场报价 最多不超 根据客户需求灵活调 利率上合理确定利率水 过3年 整 平 保证或抵押 根据借款人的偿 债能力、抵 （质）押物的价 最长3年 值情况综合确 定，最高500万元 在同期限贷款市场报价 一年内按月或按季还 柴经理 利率上合理确定利率水 息一次还本 平 最高50万元 采用分期还款方式， 在同期限贷款市场报价 按照等额本息或等额 利率上合理确定利率水 本金，实行每半年不 平 低于一次的分期还款 无 第 17 页，共 20 页 最长3年 （一）按月分期还本 付息； （二）“N+M”还款方 式（N≤12个月）； 陈彦清 （三）每月付息，按 计划（按月、季度、 半年）还本。 王经理 联系方式 18680292811 13560258428 18126805817 序号 银行名称 67 产品名称 个人经营性贷款 68 市民贷 69 71 72 73 申请条件 申办渠道 为个体经营者或具有完全民 事行为能力的自然人，为弥 持续经营在1年以上，有固定的住所和 线下 补创业经营中资金不足而发 经营场所，经营情况和信用状况良好 放的人民币贷款 18-70周岁（含）且符合以下任意一个 向符合条件的本地居民发放 条件 的用于满足其个人生产经营 1、本地户籍客户； 线下 需求的贷款，期限长，还款 2、经营主体在本地； 灵活、允许第二顺位抵押 3、本地有自有房产 安心贷 向符合条件的花都本地户籍 自然人或符合视为本地客户 条件的自然人发放的用于满 足其个人生产经营需求的贷 款。额度高、随借随还、闪 电审批快速放款、期限灵活 亲情贷 向符合条件的本地居民发放 的用于满足其个人生产经营 18-65周岁（含）的花都本地户籍，资 需求的贷款，还款灵活、最 质良好，具有按期偿还贷款本息的能 线下 长叁年可到期还本，采用亲 力 情担保 抵全贷 向抵押成数超过我行规定抵 经营期限达到1年以上； 押率的客户发放的小微经营 仅接受花都区范围内的自有住宅房产 性抵押贷款 抵押。 农易贷 向展业辖区内、具有工商行 政管理部门颁发的营业执照 的个体工商户、企业主（股 东）、从事土地耕作或其他 20-60周岁，持续经营1年以上的农户 符合国家产业政策的农户设 计的、用于解决其合法生产 经营活动的贷款业务 增值贷 向符合条件的存量抵押类中 长期贷款客户发放的用于满 20-60周岁，持续经营1年以上的农户 足其生产经营需求的个人经 营性贷款 广州花都稠州 村镇银行 70 产品简介 18-65周岁（含）且符合以下任意一个 条件 1、本地户籍客户； 线下 2、本地工作经营两年以上； 3、本地购置房产 线下 线下 线下 担保方式 贷款额度 贷款期限 贷款利率 还款方式 最长3年 抵押 最高1000万元 1、按月付息，到期还 本； 2、等额/等本； 在同期限贷款市场报价 3、按月付息，计划还 最长20年 利率上合理确定利率水 本； 平 4、按月付息，任意还 本，期限内自助循环 。 最高100万元 1、按月付息，到期还 本； 2、等额/等本； 在同期限贷款市场报价 3、按月付息，计划还 利率上合理确定利率水 本； 平 4、按月付息，任意还 本，期限内自助循环 。 最长5年 江伟镖 保证 抵押+保证 最高30万元 最高500万元 最长3年 在同期限贷款市场报价 1、期限内自助循环； 利率上合理确定利率水 2、按月付息，到期还 平 本。 最长5年 1、等额/等本； 在同期限贷款市场报价 2、按月付息，计划还 利率上合理确定利率水 本； 平 3、按月付息，到期还 本； 保证 最高50万元 最长1年 1、等额/等本； 在同期限贷款市场报价 2、按月付息，计划还 利率上合理确定利率水 本； 平 3、按月付息，到期还 本； 抵押 不得超过抵押物 折抵价值（评估 最长3年 价值X抵押率）的 上限 1、等额/等本； 在同期限贷款市场报价 2、按月付息，计划还 利率上合理确定利率水 本； 平 3、按月付息，到期还 本； 第 18 页，共 20 页 联系方式 1、等额/等本； 2、按月付息，任意还 在同期限贷款市场报价 本，期限内自助循 利率上合理确定利率水 环； 平 3、按月付息、到期还 本。 抵押/保证/信 最高1000万元 用 保证/信用 联系人 37710931 序号 银行名称 产品名称 担保方式 贷款额度 贷款期限 贷款利率 还款方式 分期还款或到期一次 性还款 保证、抵押、 一般不超过50万 质押、混合担 元 保 最长不超 低至6% 过5年 分期还款或到期一次 性还款 1、从事快递行业，原则上要求从业年 限3年以上，具有工商营业执照、快递 行业经营许可证或与总公司签约的区 域站点加盟协议；2、授信合作金融机 构（含我行）原则上不超过3家，最多 符合我行客户准入标准的物 不超过5家，合作金融业务不含按揭类 流商户，包括个体工商户、 信贷业务；3、具有良好的职业操守， 微信公众号、网点 小微企业、小企业主和个人 无违法违规记录及不良行为；信用记 。 录良好；授信客户、授信客户的法人 代表或实际控制人的夫妻双方征信近2 年无累计4次或连续2次的逾期或欠息 记录，没有经营性贷款的逾期或欠息 记录；4、本行规定的其他条件 信用、保证、 一般不超过500万 最长不超 抵押、质押、 低至6% 元 过3年 混合担保 随借随还、分期还款 或到期一次性还款 电商贷 针对符合授信条件的电商平 台经营的网店商户（包括个 体工商户、个人和企业）发 放的，用于商户经营周转、 扩大经营规模、支付保证金 以及广告费等日常经营用途 发放的经营性贷款。 1、借款主体在经办机构所辖区域内有 固定办公场所和仓库，个体工商户和 企业的注册地址须位于经办机构所辖 区域内；2、从事网店经营1年以上， 最近12个月持续有效经营且销售额不 得低于120万元，可持续经营能力较 强；3、个人借款人姓名、身份证号码 、企业借款人营业执照和法人身份证 微信公众号、网点 明需和网店实名认证的身份一致，淘 宝、天猫、一号店商户网店DSR评分均 在4.6以上，且不低于行业平均水平， 京东商户网点DSR评分均在9.5分及以 上，且皆不得低于行业平均水平；4、 信用记录良好；5、借款用途明确合 法，有正常的还款来源；6、本行规定 的其他条件 保证、抵押、 一般不超过100万 最长不超 质押、混合担 低至6% 元 过3年 保 随借随还、分期还款 或到期一次性还款 随贷通 对符合本行授信条件的个人 客户给予授信额度，在授信 额度和有效期内，客户持本 行的借记卡通过本行柜面、 网银、手机银行等渠道发放 与归还贷款，并可周转使用 的个人循环贷款。 1、符合监管要求区域经营政策； 2、借款人持续从事相关经营活动至少 满6个月； 微信公众号、网点 3、信用记录良好，还款意愿较强，有 政策的还款来源； 4、本行规定的其他条件 信用、保证、 一般不超过50万 抵押、质押、 元 混合担保 按月结息、随借随还 75 农惠通 物流贷 广州白云民泰 村镇银行 76 申办渠道 最长不超 低至6% 过3年 商惠通 78 申请条件 1、借款主体原则上具有贷款行所在地 户籍或固定经营场所；2、须经过工商 部门办理年检手续，属特殊行业的， 适合从事经营活动一年以 持有有权部门颁发的经营许可证；3、 上，现有融资300万元以内的 资信状况良好，无重大不良信用记 微信公众号、网点 个体工商户、小微企业、自 录；4、持续所从事或所投资的生产经 然人。 营活动1年以上；5、现有经营性融资 额度在300万元以内；6、我行规定的 其他条件 1、拥有目标村居的户口及固定房产、 目标合作社的在册社员或能够提供相 关从事农业生产地证明的涉农人员；2 、有固定住址、家庭关系和谐；3、从 事合法生产经营活动或有稳定的收入 适合想长期在白云区乡镇所 来源，经营年限不少于1年；4、无不 辖行政区的农村个体工商户 微信公众号、网点 良信用记录，征信中个人按揭类贷款 、居民及其他涉农人员。 的两年内逾期记录在4次以内或没有“ 连续逾期期数超过2期以上”的记录， 无经营类贷款逾期记录且当前无逾 期；5、无刑事前科；6、本行规定的 其他条件 保证、抵押、 一般不超过50万 质押、混合担 元 保 74 77 产品简介 第 19 页，共 20 页 最长不超 低至6% 过3年 联系人 黄小惠 联系方式 15817173136 序号 银行名称 产品名称 产品简介 广州增城长江 村镇银行 惠商贷 贷款对象为个体工商户、小 微企业（主）以及其他个 人，用于经营周转、生产经 营的，可循环使用。 79 80 广州从化柳银 村镇银行 充店宝 81 广州黄埔融和 村镇银行 82 申办渠道 从事工商业经营（依法取得营业执 照），信用记录良好，正常经营3个月 线上：手机银行 以上。无违法违规行为，无未结案的 线下：营业网点 被诉讼、被执行记录。 担保方式 贷款额度 贷款期限 贷款利率 还款方式 根据贷款市场报价利率 定价机制，结合客户实 等额本息、等额本金 列经理 最长期限 际情况采取加减点方式 、指定本金还款、到 5年 差别定价。(年化利率 期还本 陈经理 4.5%-7.5%) 12-36个 月 年利率7.5% 线下申请 保证担保 个人经营性贷款 针对个体工商户等群体的灵 经营实体在黄埔区。 活信贷产品。 线下网点 抵押、质押、 不超500万元 保证、信用等 不超5年 贷款市场报价利率+灵 多种方式灵活设置 活浮动 个人经营贷款 个人经营贷款是指广州黄埔 惠民村镇银行向符合条件的 借款人发放，用于解决借款 人个人及家庭经营过程中所 需的资金周转贷款。 1、贷款人在黄埔区内从事生产经营活 动，具有从事合法生产经营能力和经 营场所，具备按期偿还贷款的良好意 愿和能力； 线下申请 2、借款人年龄在18周岁以上，借款年 龄不超过60周岁，且借款人年龄加上 贷款期限不得超过65周岁。 抵押、质押、 最高1000万元 保证 最长3年 年利率7.6% “惠农贷”指按广州市财政 局、广州市农业局、广州市 担保机构、广州黄埔惠民村 镇银行四方签署的《广州市 农业贷款担保合作协议》， 由本行向从事涉农行业的个 体工商户发放的，用于满足 其日常生产经营周转需要的 贷款。 1、贷款项目必须在广州市行政区域内 实施，且符合广州市农业产业结构调 整政策及对农民增产增收具有较大带 动作用； 2、依法办理税务登记和纳税； 3、企业经营管理制度健全;财务会计 核算规范，建立完善的财务内部控制 制度； 线下申请 4、无逾期还款及拖欠工程款、工人和 农户报酬等不良记录； 5、具有一年以上连续经营记录，且按 时报送并公示年度报告； 6、能够提供反担保措施，包括抵押、 质押等； 7、广州黄埔惠民村镇银行要求的其他 条件。 惠农贷 联系人 抵（质）押、 最高300万元 保证、信用 于从化本地的个体工商户及小微企 针对个体工商户及小微企业 业，经营时间满两年，且于从化拥有 推出的小额快捷贷款。 房产。 广州黄埔惠民 村镇银行 83 申请条件 最高额度30万元 根据具体贷款用 途、贷款方式和 抵押、质押、 还款来源综合确 保证 定，一般不超过 人民币1200万元 。 第 20 页，共 20 页 最长3年 年利率7.6% 按月付息，到期还本 或按月付息，按还本 黄颖 计划还本 联系方式 13632369417 15914494620 13533522527 胡泉 13798591617 王怡人 18520431777 先息后本 先息后本