“好企税抵贷”2022年12月第1版产品说明书.pdf

说明书版本 V1-2022.12 重庆银行普惠数字信贷产品 “好企税抵贷”2022 年 12 月第 1 版 产品说明书 1.概述 本说明书使用了一致性级别“扩充一致”，除了本标准规定的应有信息、宜有信息外，增加了可有 信息。为了便于理解，本说明书分为四个部分。 2.描述内容 2.1 如何识别银行产品服务（BPoS）？ HQ-CQ-税抵-01 产品编号 或HQ-SX-税抵-01 或HQ-SC-税抵-01 2022年12月第1版 说明书版本 V1-2022.12 重庆银行基于大数据技术，向具有合格抵押物的小微企业法 中文商业全称 定代表人发放的、线上线下结合的个人经营性普惠金融贷款 产品“好企税抵贷”。 中文商业简称 普惠数字信贷产品“好企税抵贷”。 Personal business inclusive loans issued to the legal 英文商业全称 representative of small and micro enterprises with qualified collateral 英文商业简称 ShuiDi inclusive digital loan 一种生产经营性贷款产品，其： 1.引入房产抵押担保； 2.属于01类； 3.整合征信、工商、税务、司法、房产、行内等多维度 专业名称 数据； 4.实现客户线上自主申请、系统智能审批、分支机构线 下辅助调查、线上自助申请用款、授信后动态监控的业务流 程； 5.支持具备合格抵押物的小微企业短期生产经营周转。 第 1 页 共 6 页 说明书版本 V1-2022.12 2.2如何识别银行产品服务（BPoS）的发行机构？ 产品发行机构统一社会信用代码 91500000202869177Y 产品发行机构金融机构代码 B0206H250000001 产品发行机构中文全称 重庆银行股份有限公司 产品发行机构LEI编码 300300C1093150000083 产品发行机构联系地址 中国重庆市江北区永平门街6号 产品发行机构联系电话号码 重庆银行普惠数字信贷产品统一咨询服务热线： 023-63796899 重庆银行官网地址为 http://www.cqcbank.com/ 产品发行机构网页地址 “好企贷”系列产品网页入口为 http://www.cqcbank.com/cn/jrfw/xwjr/xsdk/hqdxl/inde x.html 产品发行机构联系电子邮件地址 hlwjrb@cqcbank.com 产品发行机构网上即时联系号码 重庆银行微银行公众号：gh_71bbd93ce40a 【好企税抵贷】适合于满足以下条件的客户，不满足以下条 件的客户建议选择其他普惠数字信贷产品： 1.借款人要求：借款申请人（企业法定代表人或负责人）年 满 18 周岁，具备完全民事行为能力，具有中华人民共和国 国籍（不含港澳台人士），持有有效期内的中华人民共和国 居民身份证，且实际年龄与授信额度有效期之和不超过 65 周岁；无不良信用记录、无不良司法记录、不属于特定反洗 钱监控名单。 2.抵押人要求：仅接受自然人（含第三方）作为房产抵押人， 同时抵押人（含共有人）应为年满 18 周岁，具备完全民事 适合客户 行为能力，实际年龄与授信额度有效期之和不超过 65 周岁， 且抵押人不在授信客户黑名单、特定反洗钱监控名单、行内 重点授信管理名单、我行关联方及关系人等授信业务重点管 控名单内。 3.业务可由小微企业法定代表人（负责人）个人办理，通过 重庆银行手机银行 APP、重庆银行微银行公众号、巴狮移动 展业平台进行申请。 4.需要客户提供二代身份证原件、Ⅰ类账户借记卡、客户担 任法定代表人的企业营业执照原件、客户所有的房屋产权证 （原件、复印件均可）等资料，以完成有效的身份识别与贷 款业务申请。 5.符合产品要求的其他条件。 第 2 页 共 6 页 说明书版本 V1-2022.12 2.3 如何识别银行产品服务（BPoS）的发行机构？ 【好企税抵贷】产品凭据是在贷款业务办理成功后生成的唯 银行产品凭据 一可识别具体贷款业务的集合贷款要素内容（包括但不限于 借款人、贷款人、贷款金额、贷款期限、贷款利率、还息方 式等内容）的订单流水号或合同编号。 1.对于以电子数据形式存在的银行产品凭证，经电子渠道下 载后应妥善保管在计算机、手机或U盘等电子设备载体中， 不得将存有该凭证的载体随意放置、丢弃，以免造成个人信 银行产品凭据载体的保管、清洁与维护 息的泄露、自身权益的损害等；计算机、手机、U盘等电子 设备应远离极端温度和水。 2.对于以纸质形式存在的银行产品凭证载体，应重点保管， 不应随意放置、丢弃，以免造成个人信息的泄露、自身权益 的损害等；无需清洁。 1.存储电子数据类普惠数字信贷产品凭证的电子设备在出 现内存不足、损坏、丢失等情况时，应更换存储介质，通过 复制粘贴或重新下载将原有电子数据凭证转移至新的电子 银行产品凭据载体的更换 设备中，便于查阅和使用。 2.纸质介质的数字普惠信贷产品凭据载体如出现损坏、丢失 等情况时，应联系办理业务的银行分支机构，复制或补打纸 质载体。 1.对于存储电子数据类产品凭证的电子设备，如存在以电力 驱动的（例如计算机、手机），应通过外接电源或内置电池 银行产品凭据载体的能源 提供能源供应；如不存在电力驱动的（例如U盘），则无需 能源。 2.纸质介质的产品凭据载体不需要能源。 1. 不再使用凭证时，对于存储电子数据类产品凭证的电子 设备载体，应及时删除、清除、销毁，不宜直接丢弃，否则 银行产品凭据载体的处置 可能存在个人信息泄露、自身权益受损等风险。 2. 纸质的普惠数字信贷产品凭据载体，宜通过碎纸机销毁， 不宜直接丢弃，否则可能存在个人信息泄露、自身权益受损 等风险。 支持币种 【好企税抵贷】产品仅支持人民币。 【好企税抵贷】产品的期限分为授信期限和贷款期限两种类 型。授信期限最长不超过10年，在此期限内可循环使用贷款， 可办理不超过该授信期限的最高额抵押登记；贷款期限为授 产品期限 信期限内的项下用款期限，最长不超过1年且最后一年用款 到期日不得超过最高额授信额度到期日。 在授信期限到期前，借款人可在额度范围内循环发起用款申 请；在授信期限到期后，将不能发起用款申请。在贷款期限 到期前，借款人应准备还款资金，用于偿还贷款本息，避免 第 3 页 共 6 页 说明书版本 V1-2022.12 因逾期还款而带来的不利影响。 1.【好企税抵贷】产品可通过线上渠道，例如重庆银行手机 APP、重庆银行微银行公众号、巴狮移动展业平台或行内其 销售渠道 他授信申请终端进行申请。 2.【好企税抵贷】产品也可通过线下渠道，例如重庆银行各 营业网点进行申请。 【好企税抵贷】产品可通过手机银行APP、重庆银行微银行 公众号、巴狮移动展业平台提交贷款申请获得预审批额度。 服务渠道 客户完成线下签约后，可通过手机银行APP进行贷款提用。 【好企税抵贷】产品可在重庆银行各营业网点获得贷款产品 信息。 【好企税抵贷】产品可通过线上渠道（手机银行APP、重庆 银行产品服务时间 银行微银行公众号等）7*24小时发起申请，银行将在工作日 的9:00-18:00进行审批。 2.4银行产品服务（BPoS）的基本金融特征是什么？ 【好企税抵贷】产品通过线上渠道（手机银行APP、重庆银 销售地域 行微银行公众号等）进行销售时，其销售区域为互联网覆盖 区域。 【好企税抵贷】产品的服务区域为重庆银行各营业网点覆盖 服务地域 区域（重庆市、四川省、陕西省），借款人经营实体及注册 所在地为上述区域的，为我行服务适用对象。 产品用途 【好企税抵贷】产品贷款资金仅可用于经营主体日常流动资 金周转；不可用于房地产、证券、股票等投资。 1.申请：由小微企业法定代表人（负责人）个人办理，可通 过重庆银行手机银行APP、重庆银行微银行公众号等渠道线 上发起贷款申请或联系客户经理通过巴狮移动展业平台进 行申请； 2.调查、审批：贷款申请成功后，银行会通过“系统审批+ 客户经理线下调查”的方式进行调查和审批。若通过审批， 运作原理和流程 客户可以在手机银行APP看到贷款审批的金额、利率、期限， 并可以选择是否签约；若不符合，会以短信、手机银行APP 展示或客户经理通知的方式明确告知客户； 3.签约：借款人和房产抵押人共同与银行签订贷款相关合 同，完成抵押登记； 4.用款：签约完成后，客户通过手机银行APP自助发起用款 申请，银行后台人工审核无误后自动完成贷款放款； 5.注意事项：需注意手机银行APP密码保护等。 第 4 页 共 6 页 说明书版本 V1-2022.12 预期收益 【好企税抵贷】产品最高贷款金额为500万元，最长授信期 限为10年，授信有效期内贷款可随借随还。 【好企税抵贷】产品的利息支出为银行应收费用，是借款人 必须要支付的费用；若客户未按照合同约定归还本息，银行 服务费用 会按照合同相关条款收取罚息。 【好企税抵贷】产品免收小微企业贷款的抵押物价值评估费 及不动产登记服务费。 风险分析 在使用贷款产品的过程中，如出现合同约定的违约情况， 银行将会采取提前收回贷款、暂停贷款发放等措施。 1.【好企税抵贷】产品为重庆银行独立运营，未与任何中 介合作，办理流程中请勿相信任何他人承诺，请勿泄露自 己的账号密码及业务办理过程收到的短信验证码等； 2.请务必保管好身份证件、营业执照、企业公章等用于贷 款办理的资料； 3.【好企税抵贷】产品的申请、审批、签约流程均有时效 注意事项 限制，收到信息后请及时处理对应的流程，避免业务失效 而影响获得贷款的效率。 4.请务必按照合同约定还款日或还息日进行贷款本息归 还； 5.借款人如遇卡遗失、PIN码泄露、PIN码损坏或业务办理 过程中任何问题，可及时致电客户经理或好企贷产品运营 专线。 1.【好企优房贷】（产品编号：HQ-CQ-优房-01或HQ-SX-优 房-01或HQ-SC-优房-01或HQ-GZ-优房-01），适用客户：申 请人为企业法定代表人或个体工商户，申请人及经营主体 信用记录良好；能提供住宅、商住两用房等房产作为抵押； 2.【好企知产贷】（产品编号：HQ-CQ-知产-01），适用客 相关产品 户：申请人为企业法定代表人，申请人及经营主体（企业） 信用记录良好，经营主体纳税信用良好且具备专利、商标 或软件著作权其中任意一项知识产权 3.【好企商超贷】（产品编号：HQ-CQ-商超-01或HQ-SX商超-01或HQ-SC-商超-01），适用客户：申请人为个体工 商户，有烟草专卖零售许可证，商超经营情况良好。 1.年化利率：贷款年化利率以对借款人收取的所有贷款成 本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形 术语解释 式。其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类 费用。 2.贷款期限：指银行承诺向借款人提供信贷产品的整个期 间，即从签订合同到合同结束的整个期间。 第 5 页 共 6 页 说明书版本 V1-2022.12 【好企税抵贷】产品为最高额授信额度，在授信额度内可循 贷款额度 环使用，但仍实现一年一审，项下用款的贷款额度不得超过 最高额授信额度，最高额度为500万元。 贷款利率 经风险定价模型评估及人工审批后，【好企（重）税抵贷】 产品年化利率（单利）区间为3.65%-5.4% 【好企税抵贷】产品的主担保方式为房产抵押担保；从担保 方式为申请所对应经营主体的企业连带责任保证担保。 担保方式 附加担保方式由重庆银行各营业网点根据客户风险情况，自 主确定是否增加具备担保资质的自然人或其他企业提供连 带责任保证担保。 【好企税抵贷】产品可适用自主支付和受托支付。授信金额 在50万元以上的，只能采取受托支付；授信金额在50万元 （含）以内的，可选择自主支付或受托支付。 支付方式 适用自主支付的，单日贷款支付限额为50万元（含）；适用 受托支付的，可选择通过个人账户直接支付给有交易背景的 第三方支付对象，也可通过在我行开立的经营实体结算账户 划转至有交易背景的第三方支付对象。无论采取何种支付方 式，均需向我行提供证明真实交易背景的资料。 【好企税抵贷】产品采用按期付息、到期还本的还款方式。 还款方式 贷款发放后，对于首期不足期的贷款，将在下一期还款日还 款。客户可以通过手机银行APP查看或联系客户经理咨询。 1.申请环节：客户需要提供二代身份证原件、Ⅰ类账户借记 卡、企业营业执照原件、企业公章、客户所有的房屋产权证 办理资料 （原件、复印件均可）等； 2.签约环节：客户需要提供企业公章、房产证原件、房屋所 有人有效身份证件、借款人有效身份证件、婚姻证明，贷款 用途证明材料等； 贷款服务耗时 【好企税抵贷】产品的办理平均时间约为3-5个工作日，如 存在特殊涉诉信息需由借款人提供资料的，将超出该时间。 重庆银行严格按照国家相关法律规范规定，遵循合法、正 客户个人信息保护 当、必要和诚信原则和“最少、必要”原则，以安全适当 的方式收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开、删 除客户的个人信息。 第 6 页 共 6 页