“好企税信贷”2022年12月第1版产品说明书.pdf

说明书版本 V1-2022.12 重庆银行普惠数字信贷产品 “好企税信贷”2022 年 12 月第 1 版 产品说明书 1.概述 本说明书使用了一致性级别“扩充一致”，除了本标准规定的应有信息、宜有信息外，增加了可有 信息。为了便于理解，本说明书分为四个部分。 2.描述内容 2.1如何识别银行产品服务（BPoS）？ HQ-CQ-税信-01 或HQ-SC-税信-01 产品编号 或HQ-SX-税信-01 或HQ-GZ-税信-01 2022年12月第1版 说明书版本 V1-2022.12 重庆银行基于大数据技术，向小微企业法定代表人发放的、 中文商业全称 线上线下结合的个人经营性普惠金融贷款产品“好企税信 贷”。 中文商业简称 普惠数字信贷产品“好企税信贷” Personal business benefit inclusive loan products 英文商业全称 issued to the legal representatives of small and micro enterprises 英文商业简称 ShuiXin inclusive digital loan 一种生产经营性贷款产品，其： 1.纯信用贷款； 专业名称 2.属于 02 类； 3.整合征信、工商、税务、司法、行内等多维度数据； 4.实现全流程线上自主申请、智能审批、自助放款、动 态监控。 第 1 页 共 6 页 说明书版本 V1-2022.12 2.2如何识别银行产品服务（BPoS）的发行机构？ 产品发行机构统一社会信用代码 91500000202869177Y 产品发行机构金融机构代码 B0206H250000001 产品发行机构中文全称 重庆银行股份有限公司 产品发行机构LEI编码 300300C1093150000083 产品发行机构联系地址 中国重庆市江北区永平门街6号 产品发行机构联系电话号码 重庆银行普惠数字信贷产品统一咨询服务热线： 023-63796899 重庆银行官网地址为 http://www.cqcbank.com/ 产品发行机构网页地址 “好企贷”系列产品网页入口为 http://www.cqcbank.com/cn/jrfw/xwjr/xsdk/hqdxl/inde x.html 产品发行机构联系电子邮件地址 hlwjrb@cqcbank.com 产品发行机构网上即时联系号码 重庆银行微银行公众号：gh_71bbd93ce40a 【好企税信贷】适合于满足以下条件的客户，不满足以下条 件的客户建议选择其他普惠数字信贷产品： 1.借款人要求：借款申请人年满 18 周岁，具备完全民事行 为能力，具有中华人民共和国国籍（不含港澳台人士），持 有有效期内的中华人民共和国居民身份证，且实际年龄与授 信额度有效期之和不超过 60 周岁；无不良信用记录、无不 适合客户 良司法记录、不属于特定反洗钱监控名单。 2.业务可由小微企业法定代表人（负责人）个人办理，通过 重庆银行手机银行 APP、重庆银行微银行公众号、巴狮移动 展业平台进行申请。 3.需要客户提供二代身份证原件、Ⅰ类账户借记卡以及客户 担任法定代表人的企业营业执照原件、公章等资料，以完成 有效的身份识别与贷款业务申请。 4.符合产品要求的其他条件。 2.3如何识别银行产品服务（BPoS）发行机构？ 【好企税信贷】产品凭据是在贷款业务办理成功后生成的唯 银行产品凭据 一可识别具体贷款业务的、集合贷款要素内容（包括但不限 于借款人、贷款人、贷款金额、贷款期限、贷款利率、还息 方式等内容）的订单流水号或合同编号。 对于以电子数据形式存在的银行产品凭证，经电子渠道下载 银行产品凭据载体的保管、清洁与维护 后应妥善保管在计算机、手机或 U 盘等电子设备载体中，不 得将存有该凭证的载体随意放置、丢弃，以免造成个人信息 第 2 页 共 6 页 说明书版本 V1-2022.12 的泄露、自身权益的损害等；计算机、手机、U 盘等电子设 备应远离极端温度和水。以电子数据形式存在的银行产品凭 证，如未下载，则该凭证将存储于银行的计算机系统中，银 行将妥善保管、定期维护存有该凭证的计算机系统。 存储电子数据类产品凭证的电子设备，在出现内存不足、损 银行产品凭据载体的更换 坏、丢失等情况时，应更换存储介质，并通过复制或重新下 载等方式将原有电子数据凭证转移至新的电子设备中，便于 查阅和使用。 存储电子数据类产品凭证的电子设备，如存在以电力驱动的 银行产品凭据载体的能源 （例如计算机、手机），应通过外接电源或内置电池提供能 源供应；如不存在电力驱动的（例如U盘），则无需能源。 不再使用凭证时，对于存储电子数据类产品凭证的电子设备 银行产品凭据载体的处置 载体，应及时删除、清除、销毁，不宜直接丢弃，否则可能 存在个人信息泄露、自身权益受损等风险。 支持币种 【好企税信贷】产品仅支持人民币 【好企税信贷】产品授信期限最长不超过 1 年。在贷款期限 产品期限 到期前，借款人应准备还款资金，用于偿还贷款本金和利息， 避免因逾期还款而带来的不利影响。 销售渠道 【好企税信贷】产品可通过线上渠道，例如重庆银行手机 APP、重庆银行微银行公众号、移动展业平台进行申请。 【好企税信贷】产品可通过手机银行 APP、重庆银行微银行 公众号提交贷款申请，获得预审批额度；通过手机银行 APP 服务渠道 完成线上签约及贷款提用。 【好企税信贷】产品也可在重庆银行各营业网点获得相关产 品信息。 【好企税信贷】产品可通过线上渠道（手机银行 APP、重庆 银行产品服务时间 银行微银行公众号等）7*24 小时发起申请，银行将在工作日 的 9:00-18:00 进行审批。 2.4银行产品服务（BPoS）的基本金融特征是什么？ 【好企税信贷】产品通过线上渠道（手机银行APP、重庆银 销售地域 行微银行公众号等）进行销售时，其销售区域为互联网覆盖 区域。 【好企税信贷】产品的服务区域为重庆银行各营业网点覆盖 服务地域 区域（重庆市、四川省、陕西省、贵州省），借款人经营实 体所在地及注册所在地为上述区域的，为我行服务适用对 象。 产品用途 【好企税信贷】产品贷款资金仅可用于经营主体日常流动资 金周转；不可用于房地产、证券、股票等投资。 第 3 页 共 6 页 说明书版本 V1-2022.12 1.申请：由小微企业法定代表人（负责人）个人办理，可 通过手机银行APP、重庆银行微银行公众号等渠道线上发 起贷款申请； 2.调查、审批：贷款申请成功后，银行会通过“系统审批 +客户经理线下调查”的方式进行调查和审批。若通过审 批，客户可以在手机银行APP看到贷款审批的金额、利率、 运作原理和流程 期限，并可以选择是否签约；若不符合，会以短信、手机 银行APP展示或客户经理通知的方式明确告知客户； 3.签约：登陆手机银行APP，查看贷款要素后进行线上签 约，签约时可调低贷款额度； 4.用款：签约完成后，支付方式为自主支付的，系统自动 放款到客户在我行开立的个人银行卡中；支付方式为受托 支付的，根据受托支付委托书，支付到交易对手账户内。 5.注意事项：需注意手机银行APP密码保护等。 预期收益 【好企税信贷】产品最高贷款金额为100万元，最长贷款期 限为1年。 【好企税信贷】产品的利息支出为银行应收费用，是借款 服务费用 人必须要支付的费用；若客户未按照合同约定归还本息， 银行会按照合同相关条款收取罚息。 风险分析 在使用贷款产品的过程中，如出现合同约定的违约情况， 银行将会采取提前收回贷款、暂停贷款发放等措施。 1.【好企税信贷】产品为重庆银行独立运营，未与任何中 介合作，办理流程中请勿相信任何他人承诺，请勿泄露自 己的账号密码及业务办理过程收到的短信验证码等； 2.业务办理过程中所提供的线上影像资料均为原件，请务 必保管好身份证件、营业执照、企业公章等用于贷款办理 的资料； 注意事项 3.【好企税信贷】产品的申请、审批、签约流程均有时效 限制，收到信息后请及时处理对应的流程，避免业务失效 而影响获得贷款的效率； 4.请务必按照合同约定还款日或还息日进行贷款本息归 还； 5.借款人如遇卡遗失、PIN码泄露、PIN码损坏或业务办理 过程中任何问题，可及时致电客户经理或好企贷产品运营 专线。 第 4 页 共 6 页 说明书版本 V1-2022.12 1.【好企税抵贷】（产品编号：HQ-CQ-税抵-01或HQ-SX税抵-01或HQ-SC-税抵-01），适用客户：申请人为企业法 定代表人，申请人及经营主体信用记录良好，经营主体纳 税信用良好；能提供住宅、别墅、商铺、写字楼等房产作 为抵押； 2.【好企优房贷】（产品编号：HQ-CQ-优房-01或HQ-SX优房-01或HQ-SC-优房-01或HQ-GZ-优房-01），适用客户： 申请人为企业法定代表人或个体工商户，申请人及经营主 相关产品 体信用记录良好；能提供住宅、商住两用房等房产作为抵 押； 3.【好企知产贷】（产品编号：HQ-CQ-知产-01），适用客 户：申请人为企业法定代表人，申请人及经营主体（企业） 信用记录良好，经营主体纳税信用良好且具备专利、商标 或软件著作权其中任意一项知识产权 4.【好企商超贷】（产品编号：HQ-CQ-商超-01或HQ-SX商超-01或HQ-SC-商超-01），适用客户：申请人为个体工 商户，有烟草专卖零售许可证，商超经营情况良好。 1.年化利率：贷款年化利率以对借款人收取的所有贷款成 本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形 术语解释 式。其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类 费用。 2.贷款期限：指银行承诺向借款人提供信贷产品的整个期 间，即从签订合同到合同结束的整个期间。 【好企税信贷】产品为单笔授信非循环使用额度。在贷款 贷款额度 额度有效期内仅能使用一次，贷款额度即为贷款金额，最 高额度为100万元。 贷款利率 经风险定价模型评估及人工审批后，【好企税信贷】产品 年化利率（单利）区间为4.92%-6.36%。 担保方式 【好企税信贷】产品为纯信用产品，可根据客户的数据情 况追加夫妻或经营主体实际控制人等作为共同借款人。 【好企税信贷】产品可适用自主支付和受托支付。授信金额 在 50 万元以上的，只能采取受托支付；授信金额在 50 万元 （含）以内的，可选择自主支付或受托支付。 支付方式 适用自主支付的，单日贷款支付限额为 50 万元（含）；适 用受托支付的，可选择通过个人账户直接支付给有交易背景 的第三方支付对象，也可通过在我行开立的经营实体结算账 户划转至有交易背景的第三方支付对象。无论采取何种支付 方式，均需向我行提供证明真实交易背景的资料。 【好企税信贷】产品采用按期付息、到期还本的还款方式。 还款方式 贷款发放后，对于首期不足期的贷款，将在下一期还款日还 款。客户可以通过手机银行 APP 查看或联系客户经理咨询。 第 5 页 共 6 页 说明书版本 V1-2022.12 1.申请环节：客户需要提供二代身份证原件、企业营业执照 办理资料 原件、企业公章等； 2.审批环节（或有）：客户需要提供婚姻证明、房产资料等。 贷款服务耗时 【好企税信贷】产品办理平均时间约为 1 个工作日，如存在 特殊涉诉信息需由借款人提供资料的，将超出该时间。 重庆银行严格按照国家相关法律规范规定，遵循合法、正当、 客户个人信息保护 必要和诚信原则和“最少、必要”原则，以安全适当的方式 收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开、删除客户的 个人信息。 第 6 页 共 6 页